Vipengele vya mifumo benki. miundombinu ya benki

Mafanikio ya maendeleo ya uchumi wa nchi nyingi ulimwenguni inategemea ufanisi wa mfumo wa benki unaofanya kazi nchini. Upeo wake ni nini? Je! Ni mambo gani ya miundombinu ya mfumo unaohusiana?

Mfumo wa benki ni nini?

Hebu tujifunze kwa mwanzo kiini cha maneno yaliyomo. Kwa mfumo wa benki inaelewa kabisa ya taasisi za fedha - benki na mashirika mengine ya mikopo yanayotumika katika mamlaka ya serikali. Vipengele vinavyolingana vya mifumo ya benki huwekwa katika makundi matatu makuu:

• Mabenki ya kitaifa;
• Taasisi za mikopo za kibiashara za ngazi ya shirikisho;
• Vituo vya fedha vya mitaa (kufungua katika mikoa, manispaa).

Inaweza kuzingatiwa kuwa katika mataifa mengi ya kisasa, ikiwa ni pamoja na Urusi, benki 1 ya kitaifa imeanzishwa. Katika nchi yetu, kazi inayoendana inafanywa na CBR. Kwa upande mwingine, taasisi za mikopo za kibiashara katika serikali zinaweza kuwa sana. Lakini ni nini kiini cha aina zote mbili za mashirika ya kifedha, na pia maalum ya utendaji wa mambo haya ya mfumo wa benki? Hebu tujifunze suala hili kwa undani zaidi.

Benki ya kitaifa ni nini?

Hebu tuchunguze nani anayehusika na mfuko wa dhahabu na fedha. Benki ya Taifa, au Benki Kuu, ni kiungo muhimu cha mfumo wa kifedha katika uchumi wa nchi nyingi duniani.

Kazi zake ni hasa udhibiti. Mara nyingi huhusiana:

• Pamoja na suala la sarafu ya kitaifa;
• Pamoja na utekelezaji wa sera ya mikopo;
• Pamoja na utoaji wa makazi yaliyoanzishwa na masomo mbalimbali ya mahusiano ya kisheria ya kifedha;
• Pamoja na utekelezaji wa usimamizi juu ya shughuli za mashirika yasiyo ya mikopo ya taasisi;
• Na refinancing ya mikopo;
• Pamoja na uondoaji wa hifadhi ya dhahabu ya serikali na ya kigeni .

Kazi iliyojulikana ya Benki Kuu inahusika na shughuli za Benki Kuu ya Shirikisho la Urusi. Inaweza kuzingatiwa kuwa benki kuu ya Urusi ni inayomilikiwa na serikali, lakini ina sifa ya kutosha juu ya uhuru kutoka kwa miundo mingine ya shirikisho.

Kuna hasa benki kuu. Mashirika kama ya kifedha yanajumuisha Shirika la Shirikisho la Marekani. Mji mkuu wa taasisi hii unatokana na michango iliyolipwa na mabenki ya kibiashara. Hebu fikiria maalum ya aina hii ya taasisi za fedha kwa undani zaidi.

Benki ya kibiashara ni nini?

Pamoja na CB, kipengele kingine cha mfumo wa benki ni benki ya biashara ambayo inajitegemea kisheria kwa mamlaka ya nchi (lakini kwa wakati huo huo serikali inaruhusiwa kuwa na mali ya mkopo na taasisi ya fedha husika). Hata hivyo, benki inapaswa kuwa huru katika sehemu ya kufanya maamuzi juu ya usimamizi wa fedha.

Aina sahihi ya taasisi hutoa huduma mbalimbali za kifedha. Benki ya kibiashara ni kipengele cha mkopo na mfumo wa benki kwamba:

• Inatoa mikopo kwa wananchi, mashirika, miundo ya bajeti, wakati mwingine benki nyingine;
• Refinances mikopo;
• Inafanya shughuli mbalimbali, kwa mfano, kwa malipo kutoka kwa watu binafsi na vyombo vya kisheria kwa wengine, huhamisha mfumo wa bajeti kwa namna ya kodi na ada;
• Anatoa fursa ya kuweka amana;
• Inakuza uwekezaji katika mali mbalimbali.

Benki Kuu, kama tulivyotajwa hapo juu, hufanya kazi inayohusiana na kutumia udhibiti juu ya shughuli za miundo ya fedha za kibiashara. Hivyo, shughuli za mwisho zimewekwa kwa usahihi. Kama kanuni, kuanza kwa kazi ya benki ya kibiashara inawezekana tu ikiwa kuna leseni iliyotolewa na Benki Kuu, na pia chini ya kupitishwa kwa mafanikio kwa mkopo mkuu na taasisi ya kifedha ya serikali.

Sasa tutasoma kwa undani zaidi juu ya nini sifa za vipengele vya mfumo wa benki, kuchukuliwa na sisi, ni. Kwanza kabisa, ni muhimu kuzingatia kazi zao kuhusiana na uchumi wa Kirusi.

Kazi za vipengele vya mfumo wa benki katika Shirikisho la Urusi

Katika Urusi, kuna mambo yote ya msingi ya mifumo ya benki: Benki Kuu, taasisi za mikopo ya biashara ya kiwango cha shirikisho, pamoja na miundo ya fedha za mitaa. Shirika kuu linalo mamlaka kubwa zaidi ni Benki Kuu ya Urusi. Tumeamua kazi zake kuu. Miongoni mwao ni utekelezaji wa sera ya utoaji, kanuni za fedha za uchumi, udhibiti wa mahusiano ya kifedha, uanzishwaji wa kanuni na viwango vya kisheria kwa shughuli za mashirika ya mikopo ya kibinafsi.

Mambo yafuatayo muhimu ya mfumo wa benki ya Kirusi ni mkopo wa kibinafsi na shirikisho. Miongoni mwao ni bidhaa kubwa zaidi, kama vile Sberbank, VTB, Rosselkhozbank. Kazi zao ni kufanya maamuzi muhimu katika sekta ya benki ya Shirikisho la Urusi, hasa kuhusiana na mikopo na huduma ya makampuni makubwa, taasisi za mfumo wa bajeti, na miradi ya kimataifa.

Bidhaa kubwa za shirikisho zinaweza kuwa na uwakilishi wa kikanda unaofanya kazi katika masuala ya Shirikisho la Urusi na manispaa. Aidha, mikoa inaweza kuwa na taasisi zao za kifedha ambazo si chini ya miundo ya shirikisho. Mashirika haya hufanya kazi za mitaa. Benki ya kikanda, ikiwa ni mwakilishi wa brand ya shirikisho au shirika linaloundwa katika ngazi ya taasisi au manispaa, hufanya kazi zinazohusiana, kwa upande wake, kutoa mikopo na huduma kwa makampuni na watu binafsi wanaofanya kazi katika eneo husika.

Inaweza kuzingatiwa kuwa katika vyombo vikuu vya Shirika la Urusi, shughuli za tawi la Benki Kuu pia hufanya kazi. Wao hasa hutatua matatizo yanayohusiana na huduma za kifedha za benki binafsi, kufuatilia shughuli za mashirika ya fedha za mitaa.

Kanuni za utendaji wa mfumo wa benki

Baada ya kuchunguza kiini na vipengele vya mfumo wa benki, tunaweza kuchunguza misingi ya msingi ya utendaji wake. Wataalamu wanaamua orodha yao maalum. Kwa hiyo, kuna kanuni:

• Kisheria;
• Taasisi;
• Inatumika.

Hebu tujifunze makala zao kwa undani zaidi.

Kanuni za kisheria za mifumo ya benki

Kanuni kuu za aina husika ni pamoja na:

• Utekelezaji wa shughuli za kifedha;
• Kupata usiri wa amana na shughuli;
• Ulinzi wa amana na malipo.

Utekelezaji wa shughuli zilizofanywa na mabenki ni msingi wa udhibiti wa udhibiti wa shughuli za taasisi za mikopo na fedha. Somo lake kuu ni, kama tunavyojua, benki ya kitaifa ya nchi. Anaendeleza viwango na sheria, kwa mujibu wa ambayo mifumo ya shirikisho na ya kikanda inapaswa kufanya shughuli.

Kuhakikisha usiri wa amana na shughuli za kifedha ni kanuni muhimu zaidi ambayo taasisi za mfumo wa kifedha hufanya kazi. Mteja wa taasisi ya mikopo lazima awe na haki ya kuhakikisha usiri wa habari kuhusu yeye mwenyewe, pamoja na amana zake na shughuli nyingine, kwa mfano, zilizoundwa katika mchakato wa kutumikia akaunti ya makazi ya kampuni.

Kanuni ya usiri wa benki imeanzishwa kwa kiwango cha kanuni za kisheria rasmi. Katika kesi hii, tunazungumzia juu ya vyanzo vya sheria kuwa na nguvu ya juu ya kisheria. Katika Urusi, hizo ni sheria za shirikisho. Hivyo, kanuni katika swali imewekwa katika Sheria ya Shirikisho No. 395-1, iliyopitishwa tarehe 02.12.1990. Katika mamlaka ya sheria hii si tu kuchukuliwa mambo ya mifumo ya benki, lakini pia vyombo vingine vinavyofanya shughuli katika sekta ya kifedha. Kwa mfano, Shirika la Bima la Amana, miundo mbalimbali ya ukaguzi.

Mwingine kanuni muhimu ya kisheria ya utendaji wa mfumo wa benki ni ulinzi wa amana na malipo ya wateja wa mashirika ya mikopo na fedha. Mtu au shirika ambalo linatumia huduma zinazotolewa na, kwa mfano, benki fulani ya kikanda, lazima uhakikishe kwamba fedha zao kwa njia ya amana au malipo zitalindwa kutoka kwenye upatikanaji usioidhinishwa. Njia ambazo mabenki zinahitajika kuhakikisha kufuata kwa kigezo hiki pia hutekelezwa na sheria ya shirikisho.

Aidha, benki kuu ya serikali inaweza kutoa matendo ya kawaida kwa kuongeza vyanzo vya shirikisho, kufuatilia shughuli za taasisi za mikopo kwa kuhakikisha usalama wao wa amana na shughuli. Kipengele hiki cha utendaji wa mabenki ni kati ya faida muhimu za ushindani kwenye soko. Mteja anapendelea kuomba kwa taasisi ya mikopo ambayo inaweza kuhakikisha usalama wa shughuli za kifedha.

Njia kuu ya kupata ulinzi wa amana na malipo katika mabenki ni utambulisho wa wateja. Kuna idadi kubwa ya teknolojia kupitia ambayo inaweza kutekelezwa. Kutokana na maendeleo ya kazi ya shughuli za mtandao, benki ya taifa ya taifa inaweza kulipa kipaumbele maalum juu ya suala hili la uhusiano kati ya wateja na benki zote kwa suala la kufuatilia shughuli za miundo binafsi ya kifedha na katika nyanja ya kusimamia kazi ya mashirika husika.

Kanuni za taasisi za mifumo ya benki

Kundi la pili la kanuni kwa ajili ya utendaji wa mifumo ya benki ni taasisi. Kwa hivyo inawezekana kubeba:

• Shirika la ngazi mbili za usimamizi wa mkopo wa serikali na mfumo wa kifedha;
• Usimamizi wa taasisi za benki za nchi.

Kanuni ya kwanza imewekwa, kama wengine wengi, kwamba kuhakikisha utendaji wa mfumo wa kifedha wa Russia, katika kiwango cha sheria ya shirikisho. Inahusisha uainishaji wa mabenki ya RF katika viwango viwili: kuimarisha na kazi.

Katika ngazi ya kwanza ya taasisi ya mfumo wa kifedha ni Benki Kuu na miundo ya kikanda chini. Kazi yake, kama tumeelezea hapo juu, ni kutekeleza kanuni za udhibiti wa shughuli za taasisi nyingine za mikopo zinazotumika nchini. Mwisho, kwa upande wake, iko kwenye ngazi ya pili. Wao katika mazoezi wanatambua kazi za msingi kwa mabenki: kukopesha na huduma ya idadi ya watu na makampuni. Kweli, sisi pia tumezingatia kipengele hiki hapo juu, kuonyesha jinsi vipengele vya mifumo ya benki vinaweza kutengwa.

Ni muhimu kutambua kwamba Benki Kuu ya Shirikisho la Urusi pia huamua kazi muhimu za kazi. Kweli, asili yao katika matukio mengi ni mbali kabisa na yale ambayo yanahusika na shughuli za mashirika ya mikopo katika ngazi ya pili. Kwa hiyo, CBR huwapa mabenki binafsi, huwafadhili ikiwa ni lazima, huandikisha mabenki, mabenki ya kikanda na leseni za masuala kwao. Aina hizi za shughuli hazipatikani na taasisi za kibiashara. Uwezo wa kipekee wa Benki Kuu ya Shirika la Urusi pia kuna suluhisho la matatizo kadhaa ambayo hayahusishi moja kwa moja na utendaji wa mfumo wa benki. Miongoni mwao ni: sheria ya mfumuko wa bei, kutoa, sera ya sarafu. Uwezo huu wa Benki Kuu ya Shirikisho la Urusi hutaja, kwa kweli, kanuni za kazi za mifumo ya benki. Hebu fikiria sifa zao.

Kanuni za kazi za mifumo ya benki

Miongoni mwa kanuni muhimu ambazo zinajulikana kuhusiana na mfumo wa benki wa Urusi:

• Uhuru wa ukiritimba wa Benki Kuu ya Shirikisho la Urusi kwa suala la fedha;
• Uhuru wa mikopo na shughuli za kifedha za mashirika yaliyo chini ya CBR.

Kwa hiyo, kutokana na ukweli kwamba CBR tu ina uwezo wa kutoa uchumi wa serikali kwa fedha, inathibitisha uhalali na utulivu wa utendaji wa mfumo wa benki. Hii pia imewezeshwa na ukweli kwamba miundo ya benki inayofanya kazi nchini Urusi inashirikiana tu katika shughuli za wasifu, zinafanya kazi chini ya sheria ambazo zinatawala shughuli za fedha na mikopo. Utendaji wa mabenki unafanywa kupitia matumizi ya rasilimali za miundombinu maalum. Hebu tutazingatia uwazi wake.

Ni nini hasa ya miundombinu ya benki?

Miundombinu ya benki ni seti ya kanuni za kisheria zilizopitishwa na mamlaka ya serikali, taasisi za kijamii zinazounga mkono utendaji wa mikopo na taasisi za fedha, pamoja na rasilimali za teknolojia, kupitia shughuli mbalimbali za kifedha zinazofanyika.

Mambo ya kwanza yanajumuisha kanuni za kisheria zinazosimamia shughuli za Benki Kuu na mashirika binafsi ya benki, kanuni za utawala zinazoundwa ndani ya mamlaka ya taasisi za fedha fulani, kanuni za mitaa zilizopitishwa na miundo maalum ya kifedha katika kiwango cha idara na ofisi.

Taasisi muhimu za kijamii zinazounga mkono kazi ya mfumo wa benki za serikali zinaweza kusimamishwa na:

• Mamlaka zinazosimamia michakato ya kiuchumi katika ngazi mbalimbali;
• Taasisi za elimu na huduma za wafanyakazi, ambazo zinawajibika kwa mafunzo ya wataalamu wenye uwezo katika shughuli za benki;
• Utafiti na mashirika ya wataalamu wanafanya utafiti na uboreshaji wa michakato mbalimbali ya biashara katika ngazi ya mfumo wa benki ya nchi.

Rasilimali za teknolojia zinazounda miundombinu ya kifedha zinaweza kusimamishwa na ufumbuzi mbalimbali:

• Kompyuta na programu iliyoundwa kushughulikia shughuli za benki;
• Mipangilio ya mawasiliano;
• Fedha kuu za mabenki - majengo, miundo, magari.

Masomo yote ya mfumo wa kifedha wa serikali - kwa kweli, mamlaka, Benki Kuu, taasisi za mikopo binafsi - ni nia ya kuhakikisha kuwa miundombinu ya benki ni ya ufanisi. Kiwango ambacho ni imara, kazi na teknolojia, kwa kiasi kikubwa kinatangulia kiwango cha maendeleo ya kiuchumi ya nchi, utulivu wa mahusiano ya ushirikiano kati ya mashirika mbalimbali ya kiuchumi. Mfumo wa benki ni wa umuhimu mkubwa kwa serikali. Hebu tujifunze kipengele hiki kwa undani zaidi.

Umuhimu wa mfumo wa benki kwa serikali

Kwa hiyo, tumezingatia vipengele vya msingi vya mfumo wa benki ya serikali, upeo wa miundombinu husika na shughuli za masuala kuu ya mahusiano ya kifedha katika ngazi mbalimbali. Nini umuhimu wa mfumo huu kwa nchi?

Banks kuwakilishwa katika ngazi mbalimbali, kutoka Benki Kuu kwa mikopo ya ndani na mashirika ya kifedha, kuhakikisha utendaji wa zaidi ya mahusiano ya kisheria ya kisheria katika jimbo. Hali ya benki ina idadi ndogo ya miundo ya kifedha. Inakubaliwa tu na mashirika hayo ambayo yanakidhi vigezo na mahitaji yaliyoanzishwa na sheria. Inadhaniwa kuwa taasisi ya mikopo itakuwa na uwezo wa kutoa mikopo, kukubali amana na kutoa ulinzi wao, kufanya malipo yaliyoanzishwa na watu binafsi na vyombo vya kisheria.

Mfumo wa benki ni miongoni mwa mambo muhimu ya uchumi wa nchi. Imara zaidi, uchumi wa serikali utafanikiwa zaidi. Kuingiliana kwa mambo ya mfumo wa benki ulioanzishwa na mamlaka husika, kwa hiyo, inahusisha ushiriki wa wananchi, makampuni ya biashara, miundo ya bajeti, vyombo vya kigeni.

uhusiano wa kifedha ni alifanya katika uchumi kweli mara kwa mara. mtu kulipa kununua katika kuhifadhi, matumizi ya bidhaa ya mfumo wa benki - fedha iliyotolewa na Benki Kuu, au kadi ya plastiki, ambayo, kwanza, iliyotolewa taasisi binafsi, ambayo inafanya kazi kwa mujibu wa sheria na kanuni za Benki Kuu ya Shirikisho la Urusi, na pili, kwa kutumia kupata miundombinu, ambayo ni kusimamiwa na benki hiyo au shirika mpenzi. Wauzaji katika duka kulipa utoaji wa bidhaa kutoka makandarasi kwa njia ya akaunti ya benki, pamoja na unafanywa na malipo yake mengine kwa njia ya mishahara, malipo ya kijamii, kodi mbalimbali.

Hivyo, mfumo wa benki ya kisasa mambo daima kuwasiliana na kila mmoja. utendaji kazi wao ni umewekwa katika ngazi ya vyanzo rasmi ya sheria, vyanzo vya ndani. Vipengele vya mikopo na benki mifumo kazi katika kufanya matumizi ya miundombinu maalum, ambayo ni kuwakilishwa na aina mbalimbali ya vipengele. Hali lazima nia ya kimaelezo kuendeshwa kwanza. Hii ina maana kwamba katika maslahi ya mamlaka - ili kuhakikisha maendeleo na mafanikio ya muhimu vipengele miundombinu ya mfumo wa fedha. Bila shaka, katika kesi hii tunaweza majadiliano juu ya kuhusika katika mchakato huu wa taasisi binafsi.

muhtasari

Hivyo sisi alisoma mambo muhimu ya mifumo ya benki, kuchukuliwa kazi yao kuu, pamoja na specifics ya miundombinu, ambayo inaendeshwa na wao. Mkuu wa mambo sambamba katika uchumi wa nchi ya kisasa zaidi - benki kuu. Kama kanuni, yeye ni kijana mwenye widest nguvu ya kutoa sarafu, kudhibiti mfumuko wa bei, udhibiti wa shughuli za makundi mengine makubwa ya vipengele vya mfumo wa benki - biashara ya taasisi ya mikopo. mwisho pia na jukumu muhimu katika uchumi wa nchi, kutoa kufanya ya shughuli mbalimbali za fedha na ushiriki wa wananchi, mashirika, na mashirika ya serikali.