Hatari mikopo: mbinu za tathmini na njia za kupunguza

Kwa kufanya kazi na benki, sisi mara nyingi wanakabiliwa na masharti kama vile mikopo hatari. Ni kitu gani? Ili kuiweka tu, tunaweza kusema kwamba mikopo hatari - uwezekano kwamba mot (au mdaiwa) kutimiza majukumu yake kinachotakiwa katika mkataba. Hiyo ni hatari ya default wa mdaiwa au mot. Kwanza kabisa, viongozi wa mikopo hatari ni aina ya shughuli zifuatazo:

• Moja kwa moja na moja kwa moja mikopo.
• Ununuzi na uuzaji wa mali bila malipo ya mot.
• Shughuli bila dhamana ya malipo kutoka kwa wengine.

Mikopo hatari ni pamoja na uwezekano wa kuzorota kwa mdaiwa. Na si tu kuzorota kwa hali ya kifedha. Si chini ya muhimu sababu ni haya: kupunguza nafasi za Kampuni katika kanda, ukosefu wa mahitaji ya sekta, kuzorota wa ukarimu , nk Hiyo ni yote yanaweza kuzuia mtu kulipa fedha. Hata hivyo, kutokuwa na uwezo wa kurudi madeni - si kupoteza tu kuwa benki inaweza kuteseka. Mikopo hatari inaweza pia kuwa moja kwa moja (kwa mfano, ikiwa kutokana na hatua fulani kupunguza thamani ya dhamana, kushiriki, maelezo ya ahadi, au unataka kuongeza kiasi cha akiba mikopo).

Katika mchakato wa kuamua mikopo hatari, tahadhari inatolewa na sababu kadhaa:

• hatari ya chaguo-msingi. uwezekano kwamba kuazima muda itakuwa katika hali ya ufilisi.
• Mikopo rating. Tathmini ya kuaminika wa dhamana mbalimbali.
• Mikopo uhamiaji. uwezekano wa kubadilisha mikopo rating wa mdaiwa, shughuli, mot, mtoaji.
• kiasi hicho ni wazi kwa hatari ya mikopo.
• kiwango cha hasara ambayo inaweza kuvumilia benki katika kesi ya msingi.

Mazoezi inaonyesha kwamba ni kabisa shughuli zote, misingi ambayo chama kuingia katika uhusiano Taasisi na kuazima, kuibuka wa deni, kubeba kiasi fulani cha hatari. Kuna dhana ya kile kinachoitwa uwekezaji hatari ya bure - katika kesi hii, mikopo hatari ni ndogo na conventionally kuchukuliwa kama sifuri. Hata hivyo, hata katika hali hiyo ni ya sasa. Na ni lazima kuzingatiwa.

Mikopo hatari - ni kuwa benki lazima kuzingatia katika nafasi ya kwanza wakati wa kuzingatia maombi fulani. Unapaswa kufikiria kwa makini historia ya mikopo zinazotolewa na kuazima, shughuli ya baba yake na taarifa zote zilizopo. Yenyewe ya tathmini ya hatari ya mikopo ni lazima kufanyika na wataalam wenye sifa, kwa sababu ni eneo ambalo upangaji mbovu kidogo unaweza kusababisha hasara kubwa.

mikopo benki hiyo hatari inaweza kupunguzwa. njia ya jadi - kuchukua ahadi. mali yenye thamani yanafaa kama vile ni bora, maji mali. Katika kesi ya hasara ya dhamana, njia bora ya kupunguza hatari ya mikopo ni bima. Pia, benki nyingi katika kazi zao wameamua mfumo kikwazo (wateja wa kikundi chochote si mikopo zaidi ya kiasi fulani).

Kumbuka kwamba tathmini uwezo hatari ya mikopo itaruhusu ili kuendelea kufanya biashara na si kupoteza fedha hata katika destabilized hali ya kiuchumi.