Ni shughuli amana ya benki ni nini?

mfumo wa benki katika uchumi wa kisasa lazima walau kuwa kama betri na msambazaji wa bure fedha. Bila shaka, ukweli mkali si nzuri, lakini hata hivyo, tutaweza kuchunguza shughuli amana kama moja ya sehemu muhimu ya mchakato huu. Katika makala hii sisi makini na masuala yote. Na kwa hili tunaona amana uendeshaji wa Benki ya Urusi, pamoja na aina ya taasisi ya kibiashara ya fedha.

istilahi

ni shughuli amana nini? Kinachojulikana hatua ya kazi ya mabenki kutafuta fedha kutoka kwa watu binafsi na taasisi za kisheria katika amana ya muda maalum (au mahitaji).

vitu katika kesi hii ni amana. Hivyo jina kiasi cha fedha, ambazo masomo kwa yako akaunti ya benki. Kwa kuwa hii si tatizo. Lakini ambao wanaweza kutenda kama masomo? Chini yao kuelewa watu binafsi na makampuni ya shirika kisheria aina yoyote ya umiliki.

shughuli Amana: maandalizi

Awali, kazi ya kujenga sera zao kutokana mwelekeo kabla ya kila taasisi ya mikopo. Chini ni muhimu kuelewa ujumla wa baadhi ya shughuli ya miundo ya kibiashara ambayo ni nia ya kuunda, kupanga na kusimamia rasilimali za benki.

Lengo kuu la kuendeleza baadae utekelezaji wa sera ya amana ni kuongeza kiasi cha msingi wa rasilimali ya kazi. Ni lazima kutafuta kupunguza gharama na kudumisha kiwango muhimu cha ukwasi, kwa kuzingatia aina zote za hatari.

Kama tunaona kwamba kila benki kuendeleza sera yake ya kuhifadhi, itakuwa swali kuu siyo kama ilivyo, lakini kuhusu ubora wake. shirika yenyewe ni tegemezi kwa mambo mengi, kati ya ambayo ni ya kawaida ya taasisi ya fedha, na sifa ya wafanyakazi ambao ni wajibu wa utekelezaji wa shughuli, na mambo mengine mengi. Baada ya yote, shughuli amana benki ni kiasi kikubwa, na waache kupotea, basi - kuweka doa juu ya sifa yake.

Aina ya shughuli za kuhifadhi

Aina ya shughuli amana itategemea sababu mbalimbali. Hivyo, kulingana na makundi ya wawekezaji, kuna amana ya vyombo kisheria (makampuni, mashirika, taasisi za fedha) na watu binafsi. uondoaji umbo kutofautisha amana kama:

1. Mahitaji. Hii ina maana kwamba mteja anaweza kwa wakati wowote kuja na kudai amana yake.
2. Haraka. Hizi ni dhahiri kipindi cha muda. Kama mteja anataka kutoa fedha kabla ya mwisho wa mkataba, ni kupoteza sehemu kubwa ya riba (au hata wote).
3. Kikosi. njia hizi zinaweza kuondolewa tu wakati baadhi ya hali ya kabla ya maalum. Kama mfano, hii: mbinu maadhimisho ya 18.

Hizi ni shughuli amana ya benki huko. Lakini wanaweza kushiriki, kupata maoni ya kina. Juu yake, sasa kujadili.

amana Demand

Hizi ni pamoja na:

1. Fedha malipo, ambapo bajeti na akaunti ya sasa ya makampuni yasiyo ya serikali, ambayo ni huru mali.
2. Fedha mali ya watu binafsi.
3. Fedha zilizoingia katika akaunti ya fedha kwa madhumuni yoyote.
4. Amana ya mahitaji ya watu.
5. Njia ya akaunti mwanahabari wa mabenki mengine.
6. mahitaji Cash amana ya miili fedha, si / mashirika ya kibiashara.
7. Kuelea (hufafanuliwa kama barua ya mikopo na hundi), pamoja na ahadi kwa malipo ya ununuzi maalum.

Licha ya ukweli kwamba amana hizi kuna high kutembea cha fedha, usawa wa chini unaweza kuelezwa, ambayo haitatumika na dharura, ambapo katika kesi ya rasilimali imara mikopo. Hii, kwa bahati, hubeba uwezekano siri. Kama vile unaweza kuwa jina lake benki shughuli za akaunti ya amana. Wao kuruhusu kwa urahisi na haraka kupata muhimu rasilimali fedha, wakati huo huo hakuna haja ya kupata mkopo kutoka benki.

amana mrefu

Nguvu unahitajika kuhifadhi muda ni muhimu sana kwa kudumisha ukwasi wa benki za biashara 'usawa karatasi. kwingineko yao inaruhusu sisi kusema kuhusu shirika la endelevu. Kama kanuni, amana fasta mrefu ni kwa ajili ya kipindi fulani:

• hadi siku 30,
• siku 31-90;
• siku 91-180,
• kutoka siku 181 kwa mwaka mmoja;
• kutoka 1 mwaka kwa miaka 3,
• zaidi ya miaka 3.

mara nyingi sana kuna wakati ambapo amana baadhi mrefu si alidai, basi kuwa kama kwamba wana ukomavu kipindi cha nyuma. Rudisha fedha katika kesi hii itakuwa tatizo sana.

On popularization wa aina hii ya amana vyema wanashikiliwa kuenea kadi ya plastiki na hesabu kuzitumia. Katika hali kama hizo, kuna akaunti maalum, ambayo ni tathmini katika kiwango cha chini riba, lakini katika hali ya kujitoa wakati wowote mteja inapata hakuna adhabu kutoka benki. Ili kuongeza maslahi ya watu sana kutumika utaratibu inakuwa bets ngumu.

Kuongeza kiwango cha rasilimali

Kwa ajili hiyo, aina ya shughuli depository benki, ambayo ni kulenga makundi mbalimbali ya watu, kulingana na hali yao ya kijamii, na pia kiasi na muda, ambayo ni wazi na kuhamishiwa michango.

Bank pia inachukua katika akaunti ya mahitaji ya makundi mbalimbali ya watu ambao wanaweza kufungua akaunti. Hivyo, mradi mfumo wa mwingiliano na kila mtu - kutoka kwa wanafunzi na wastaafu na kumalizia na tabaka la kati na wafanyabiashara. Kuthibitisha hili, tu kuangalia kile inayotolewa na taasisi za fedha.

Kuna michango mbalimbali: chuo, kustaafu, uwekezaji na kadhalika. Kulingana na yeye, benki kutoa maslahi ya juu au nyingine upendeleo. Muhimu katika kesi hii ni urahisi na kasi ya kumalizika kwa mkataba na kufungua akaunti. Kwa sehemu kubwa hutumika tayari-alifanya fomu. Ingawa wakati mwingine inaweza iliyoandaliwa na mkataba binafsi (inategemea jamii ya mteja).

Mapigano kati ya benki kwa ajili ya wateja

Ushindani kati ya taasisi mbalimbali za fedha, na kuwalazimisha kufanya uchambuzi wa shughuli amana, ya kuchagua aina ya mwingiliano na watu, ambao unaweza kuwaweka katika mwanga nzuri. Ipo katika kutoa mbalimbali kamili ya huduma na kuimarisha ubora wa huduma, na uwezo wa kuweka wimbo wa akaunti zao kwa umbali.

Inaweza kutolewa na aina ya mafao katika mfumo wa uuzaji wa hundi ya wasafiri, ubadilishaji pesa kwa kiwango nzuri, kadi ya usajili, kuongeza kasi ya uhamisho wa fedha, malipo ya bidhaa mbalimbali, huduma za na mengi zaidi. Uumbaji na maendeleo ya aina mbalimbali ya huduma za benki kwa amana ya bima quality ongezeko mvuto wa taasisi ya fedha katika macho ya wawekezaji wa sasa na uwezo. Kutokana na hii haraka kupanua msingi wa rasilimali ya muundo.

Akiba na vyeti vya amana

Ni mfumo wa amana wakati. walikuwa wa kwanza kutatuliwa katika ngazi ya kisheria katika Shirikisho la Urusi mwaka 1992. Kanuni katika nguvu kuhusu vyeti ni sawa kwa benki zote. Ingawa hali ya utoaji na usambazaji wa kila aina ilianzishwa na taasisi za fedha.

vyeti vinavyotolewa ni tu katika rubles. Aidha, kiwango cha muhimu ni kwamba hawawezi kutumika kama njia ya malipo au makazi kwa ajili ya huduma zinazotolewa au bidhaa kuuzwa. kipengele maalum ni ukweli kuwa kiwango cheti haiwezi kubadilishwa kwa muda unilaterally. Kama mteja ameomba malipo katika mwisho wa kipindi hiki, taasisi ya fedha hubeba mbele yake wajibu wa kulipa kiasi hizi kwa mahitaji.

Shirika la kazi ya kuhifadhi, ambayo ilionekana hapo juu, ni zaidi kuhusiana na benki moja na mahusiano yake na watu binafsi (au biashara ambayo si kuhusiana na sekta ya mikopo). Sasa hebu kupanua wigo wa ukaguzi wetu.

suala la dhamana

Kama njia ya vifungo mapato ya nyongeza ni kutumika. Wao ni serikali na nyaraka sawa na hisa. Benki inaweza kutoa dhamana:

• amesajiliwa;
• mbeba.

Huenda wakawa kuulinda na dhamana au bila, na asilimia, punguzo convertible, na kukomaa tofauti. Kwa lengo la kuongeza fedha, wanaweza kutolewa kwa fedha za kigeni au rubles.

Ikumbukwe kwamba umuhimu fulani (kama sisi majadiliano juu ya akaunti ya malipo ya amana) ni utoaji na benki na taasisi za fedha nyingine rasilimali. Hii inafanyika kupitia minada na masoko ya, ingawa uwezekano ni kuanzisha moja kwa moja ya mkataba uhusiano kati ya mashirika. Lakini kama wewe si miundo kubwa sana au hakuna uaminifu kati yao, chaguo zaidi ni mnada au soko. Si jukumu mwisho, kwa njia, ni kucheza na uwepo wa wasuluhishi na haja ya kupita angalau baadhi ya uteuzi.

Sasa hebu makini na hali halisi yetu na majadiliano juu ya Urusi amana uendeshaji wa benki.

mikopo CBR

Kati ya fedha hizo kwa Benki Kuu mwaka 1995 zilitolewa ili kutoa mikopo kwa sekta za uchumi. Katika hali hii, ilikuwa mantiki. Kama ni kuchukuliwa kundi tofauti ya maeneo ya viwanda, kilimo na maeneo mengine ambayo yana umuhimu mkubwa kwa utendaji kazi wa serikali.

Tangu mwaka wa 1994, Benki Kuu ilianza minada kufanya mazoezi rasilimali. Tayari mwaka 1995 wakawa chombo predominant ya refinancing. Tangu wakati huo, ingawa lengo la mikopo na si kitu weird na cha kawaida, hasa Benki Kuu ni kutumika kama benki binafsi fedha chombo katika kiwango cha chini ili waweze kusaidia raia mpana wa wafanyabiashara na wananchi wa kawaida, mahitaji ambayo njia muhimu inaweza kusaidia uchumi wa ndani.

kazi ya benki za biashara

Hebu kuangalia nini inaweza kuwa shughuli amana ya Benki ya Akiba kwa kushirikiana na taasisi nyingine za fedha. Tunaweza kutofautisha maeneo manne:

1. Interbank mikopo walipokea kutoka taasisi za fedha. Wao ni akifuatana na mkataba, ambayo inasema zote muhimu kwa ajili ya shughuli hizo: kiasi, mrefu, viwango vya riba. Matumizi rasilimali hii ni ghali sana, hivyo si kutumia hasa kazi.
2. shughuli Amana na kupatikana tena kwa akaunti mwandishi wa habari. Ni kuwa kuna uhamisho wa fedha kwa misingi ya makubaliano sambamba. Katika hali hii, riba kwa matumizi ya rasilimali si kulipwa. Kama tuzo ya inapatikana salio la akaunti. Njia hii ni kwa ujumla kutumika kirafiki au kuhusiana na imani na uhusiano mabenki.
3. Rasilimali kutoka matawi mengine. Njia hii ni halali tu ndani ya benki hiyo. Matumizi yake ni rahisi kwa sababu hakuna haja ya ahadi, mikataba usajili na ubadilishaji kabla ya kupokea mkopo. No, bila shaka, baadhi ya nyaraka kuwa, lakini hiyo ni baada ya shughuli. Operesheni unafanywa kama inavyotakiwa. Kwa wake wa kutosha kupiga simu ya mkononi, na mtumishi kama uthibitisho wa taarifa kutumwa na barua pepe au faksi. Kutokana na hili, chombo hiki ni inachukuliwa kuwa zaidi ya simu na rahisi. Yeye ni uwezo wa kuvutia kiasi muhimu, hivyo kupeana gharama ndogo.
4. Msaada kutoka benki kuu. Aina hii ya utafutaji wa fedha inaweza kuhusishwa na hatua ya kwanza, kama si kwa ajili ya ukweli kwamba kiwango cha riba ni kawaida kidogo chini na ni kuweka katika utaratibu wa kutoa maamuzi.

Jinsi hii inafanywa katika dunia

Kuongeza fedha katika mfumo wa amana tulifanya maslahi makubwa. Mikopo pia ilitoa chini ya asilimia kubwa zaidi. Kila mahali kuna kuna moja au ni tofauti?

ukweli kwamba amana umaarufu kama njia ya kuaminika ya ulinzi dhidi ya mfumuko wa bei. Bila shaka, ni lazima kuwa alisema kwamba hii ni kweli tu wakati mwingine - mara nyingi wao tu kupunguza athari za madhara. Kwa hiyo, viwango ni moja kwa moja unategemea kiashiria hii. Hivyo, kwa mfano, katika Japan, Marekani, Denmark, Uswisi, mtu anaweza kuchunguza amana na 0-0.5% kwa mwaka.

Mikopo hutolewa katika nchi hizi kwa 1-3%. Kwa upande mmoja, kuweka fedha zao si faida. Lakini hebu tuangalie taasisi zetu za fedha - hapa unaweza kuona viwango kwa amana katika dola na euro katika 5, 6, 7 au hata 10%! Kinadharia, inaweza kuhitimishwa kwamba faida zaidi katika eneo la Shirikisho la Urusi kwa kufanya amana katika fedha za kigeni. Lakini kuna idadi ya hatari, ikiwa ni pamoja na uwezekano wa kubadilika kulazimishwa kwa amana zote katika rubles, benki hiyo kupotea kutoka soko la huduma za kifedha na mambo mengine mengi. Kwa hiyo, asilimia kubwa ni fidia kwa aina husika ya hatari kuwa mmiliki hubeba fedha.

jumla yake

Kwa hiyo, shughuli amana ya benki - hatua fulani, kwa njia ambayo ni ya malezi ya rasilimali za benki. Utaratibu huu unafanywa kwa kutumia vifaa kadhaa.

Hivyo, msingi wao wa rasilimali ya kupata ni ya kuvutia fedha kutoka kwa wateja (ambayo kutumika kwa watu binafsi na taasisi za kisheria). Bila kufanya aina hii ya kazi itakuwa vigumu kuunda awali amana kwingineko, wakati taasisi ya fedha haina rasilimali kutoa mikopo na kufanya shughuli zao. Hivyo, bila ya mfumo huu wa kisasa wa fedha bila kuwa na uzoefu matatizo makubwa.