Mikopo hiyo ni ya thamani ya kufikiri tena

mgogoro na mikopo

mgogoro wa 2008-2009, kama unavyojua, kugonga kwenye mikopo sana kupunguza kiasi cha aina hii ya mikopo karibu kwa kiwango cha chini. On mbaya kuyumba kifedha katika mabenki ya nchi ilijibu mabadiliko ya kudumu katika mikopo ya mikopo. Kiwango cha kuongezeka, maombi kuanza kuchunguza kwa karibu zaidi, na hata kubwa zaidi. Wale wakopaji ambao walipata idhini ya mkopo wao kabla ya mgogoro, walikuwa kupokea tayari katika mazingira mapya, na ilikuwa na hasara zake. Hivyo, ongezeko la viwango vya maana kwa kuazima kupungua kiasi ambacho angeweza kupata mkopo. Kwa hiyo, ghorofa, ambayo watu matumaini, hakuweza kununua, na nilikuwa na kutafuta nyumba mpya. Wakati ilikuwa, hali ya mikopo mara nyingi unaweza kubadilishwa tena.

Katika baadhi ya benki wakati wa mgogoro wa mikopo kulikuwa na rena nominella. Wao kuweka masharti karibu haiwezekani ya mkopo na viwango vya riba kama kwamba hakuweza kuteka kuazima. Mara nyingi hutokea kwamba baada ya muda mrefu wa kuzingatia hati tu kuwa kukataliwa.

Hata hivyo, watu wengi ambao walikuwa na kuchukua mikopo ya mikopo kabla ya mgogoro wa 2008-2009, alikuwa na majuto. Alex Shmona Mkurugenzi Mtendaji portal kwa mali isiyohamishika Move.su alisema kuwa katika hali ngumu ya wale ambao walichukua mikopo kwa dola walikuwa. Kwa kiwango cha wake wa ukuaji wa kiasi cha malipo kwa kiasi kikubwa na wengi hit mfukoni.

Pia, kwa mujibu wa mtaalam, mwaka kabla ya mgogoro, na kuonekana ya mwenendo mbaya katika uchumi, benki wameanza kutafuta njia ya kutoroka, na kuongeza mikopo mkataba kifungu kwamba katika hali fulani benki ana haki ya kuongeza viwango vya juu ya mikopo tayari nafasi - kwa mfano, na kupungua kwa thamani ya mali rehani. Wakati wa mgogoro, wakopaji wengi kwa mara nyingine tena upya kusoma mkataba wako na walikuwa karibu na hofu - huku kukiwa na uvumi kwamba viwango vya mikopo benki kwa kweli kuongeza unilaterally tayari kwenye mikopo. Katika hali halisi, anasema Alexei Shmona hatuna taarifa ambayo tayari mikopo ya nyumba kwa kweli massively kuongeza viwango - inaweza kuwa tu kesi pekee - katika mikoa. Hivyo hofu huku kukiwa na uvumi haukuwa umewadia kwa vile upande wa matukio.

Jinsi ya kukabiliana na matatizo ya wakopaji

Hata hivyo, si tu uvumi kuhusu ongezeko iwezekanavyo katika viwango vya riba juu ya mikopo tayari nafasi na kuongezeka kwa dola kuingilia utulivu wa mikopo wakopaji. matatizo halisi ilianza wale ambao tu na tatizo halisi: zile wakopaji ambao wamepoteza ajira zao au kwa sababu fulani hata katika mgogoro hakuweza kulipa madeni ya benki. Kama kupita kupunguza kubwa ya watu, ikiwa ni pamoja na watendaji waandamizi na wasimamizi, wakopaji namna yake kidogo.

Hata hivyo, ni lazima kukumbuka kwamba hakuna jambo jinsi vigumu hali ya kifedha katika nchi, benki ya kuazima zinazokula si faida. Kwa hiyo, benki wengi walikuwa tayari kuchukua hatua kuelekea kuazima, kama tu kukaa pamoja nao, na mapema au baadaye itakuwa na uwezo wa kulipa mikopo yako.

Vitaly Bahvalov, Mkuu wa Masoko na Advertising Group ya makampuni SU 22 anasema kuwa, kwa hakika, wakati wa mgogoro wa 2008-2009, baadhi wakopaji mikopo hawakuweza kulipa majukumu yake. Hata hivyo, benki walikuwa wanaenda kukutana na watu na wale wakopaji ambao mafichoni na wakajificha katika tukio la matatizo, na ukweli alikiri wadai matatizo yaliyojitokeza - kupokea malipo deferment au misaada mingine. Kulingana na mtaalam, benki ni daima nia ya ukweli kwamba mikopo kuazima kulipwa kwake mpaka mwisho, na katika nyakati za mgogoro wa benki ya daima kukubaliana juu baadhi ya hatua mkono.

Sergei Liadov, msemaji kwa ajili ya uwekezaji na maendeleo ya kampuni "City-XXI Century" aliniambia kuwa kwa kawaida benki inatoa chaguo tatu kwa ajili ya kutatua tatizo: kuchelewa kwa malipo, ongezeko la muda wa mkopo, na kama chaguo kubwa, kulipa madeni kupitia mauzo ya ghorofa. "Ni muhimu kufahamu kwamba rufaa kwa mahakama ya benki itakuwa angalau sana, hasa kwa sababu ya muda wa kesi na matokeo kutabirika. mahakama inaweza kukataa adhabu ya dhamana, kama, kwa mfano, kupanda gorofa - makazi tu kuazima na kama pia kuishi watoto wadogo, "- alisema mtaalam.

Kwa hiyo, uzoefu wa mgogoro 2008-2009, kuazima katika kesi ya matatizo kutokana na malipo ya mkopo (kwa mfano, kupoteza kazi), kuna njia tatu kuu. kwanza - ni mauzo ya vyumba, na hivyo kulipa madeni na benki hiyo. Wakati ambapo nyumba bei umeongezeka, mpango huu inaweza hata kupata. Lakini kwa kuwa akaanguka kwa kiasi kikubwa wakati wa mgogoro, inaweza kugeuka kutoka kuwa baada uuzaji wa ghorofa aligeuka kuwa kuazima bado amepata benki kutokana na ukweli kwamba mapato hakuwa deni juu ya mikopo mkopo.

chaguo la pili kwa wakopaji wale ambao wamepoteza ajira zao au kwa sababu fulani bado wamepoteza uwezo wa kulipa mikopo. Katika hali hii, watu walikuwa katika benki na kukubaliana kuahirisha malipo. Kwa ujumla, kulingana na wataalam wa soko, wasiokuwa waaminifu kabisa wakopaji katika Moscow, ambayo ilikuwa na kuuza nyumba kwa nyundo, kulikuwa na karibu hakuna - vitengo wale kukutana nao. Katika mikoa, hali ilikuwa mbaya, lakini kwa mapato mji mkuu wa watu hapo juu, na uteuzi katika benki imekuwa kali zaidi. Kwa hiyo, benki ni nguvu zote kujaribu kujadiliana na watu na kwa ujumla tabia kabisa kwa ushikamanifu.

Hali tatu ni kwamba mtu kuchukua mkopo kwa fedha za kigeni (kwa mfano, dola), na kiwango cha imeongezeka kwa kasi wakati wa mgogoro. Benki inayotolewa katika kesi hii ya mpango refinancing, kuazima alichukua mikopo katika sarafu mpya - katika rubles - lakini hata katika hali ya sasa. Kwa hakika, ni anapata mkopo mpya kabisa, kwa kuwa kiwango cha riba, na hali walikuwa soko - na wakopaji wengi walikataa refinance, kwa sababu baada ya hesabu baadhi aligeuka kuwa katika rubles, lakini katika hali mpya ya kulipa bila kuwa hata zaidi kuliko kabla .

mikopo leo

Leo, mikopo yote majadiliano tofauti. Mtu kuweka chanya na anaamini kuwa mikopo soko ilikaribia kabla ya mgogoro ngazi, mtu upole anasema kuwa si rahisi kama inaweza kuonekana.

Konstantin Shibetsky, mkurugenzi wa mikopo idara ya Kanuni ya Kiraia ya MIC, ni matumaini katika tathmini yake ya hali hiyo. Kwa mujibu wa wataalamu, leo mikopo soko (mortgage Moscow) anaishi full nguvu maisha, mikopo inatolewa, vitu ni kununuliwa. "Ikilinganishwa na kipindi kabla ya mgogoro vigumu kuwekwa katika vitendo kwa sababu mikopo benki hatua kwa hatua hao kabla ya mgogoro. Masharti ya mikopo ya mikopo imebadilika kwa bora, joto wastani katika hospitali (mikopo riba) ya 12.4%, tuna mafanikio kushinda, viwango umepungua, ukubwa wa malipo ya chini, pia, akaanguka wastani wa 15-20%, kuna hata pendekezo na zero malipo ya awali. Wakopaji, benki alianza kufikiria kwa karibu zaidi, "- alisema mtaalam.

Kwa mujibu wa Bw Shibetskogo leo kweli unaweza kuzungumza kuhusu marejesho ya soko la mikopo. Mahitimisho mtaalam inafanya yafuatayo - "jamii ya subprime (wakopaji na uthibitishaji hakuna mapato) benki mikopo leo si lazima, kuu ya mikopo ya fedha za mikopo -. Russian ruble, sehemu ya mikopo ya dola ni kidogo, kiasi cha mikopo kwa majengo mapya kwa kupita kila ongezeko mwezi"

Natalia Parfyonov, Mkuu wa Mauzo Mikoa ya "Relight Kuwekeza" unathibitisha kwamba soko kwa kweli kuna kuzungumza juu ya uwezekano wa mgogoro mpya katika Urusi. Hata hivyo, kulingana na wataalamu, mahitaji ya sasa wao si walioathirika, lakini benki ni hatua kwa hatua kuongeza hamasa na inahusiana kwa karibu na utoaji wa mikopo, na kupunguza kiwango cha juu cha hatari.

Kwa mujibu wa kampuni ya "Incom-Real Estate", katika msimu wa 2008, benki au kikamilifu kufunikwa mipango yao ya mikopo, kasi kuongezeka kwa kiwango cha, kuweka yao katika ngazi ya kizuizi. Leo, ni kuona ukuaji na 0.5-1.5% hasa katika benki na mji mkuu wa kigeni, lakini si hopping kama ilivyokuwa miaka 3 iliyopita. Aidha, mikopo ya soko kuendelea kwenda benki mpya, ina maana ya kudumisha shughuli.

Kulingana na wataalamu wa kampuni, kabla ya mgogoro kilele cha mikopo ya mikopo yatafanyika baadaye mwaka huu.

Kwa wale ambao hawana hofu

Chochote matumaini wala hali ya soko ya mikopo Brokers, Alexei Shmonov kushauri watu ambao sasa kuamua juu ya mikopo, kwa makini kupima faida na hasara. Hebu kiambatisho kwa hoja yako "kwa ajili ya" ni kwamba hakuna mtu anayeweza kutoa utabiri sahihi wa jinsi ya soko ya kuendeleza. Hakuna mtu anaweza kuonyesha wakati sahihi, wakati unaweza kuchukua mikopo mkopo, au wakati ambapo, kwa mfano, ni bora kununua ghorofa. Kwa hiyo, yote muhimu ya kufanya mpango kubwa nje ya leo haja yako binafsi, si kujaribu kutabiri hali vizuri kwa miaka 5 mbele - kusubiri kwa muda kamili. Kitu kingine ni, kulingana na wataalam, ni muhimu kuelewa ngazi ya utulivu yako ya kifedha - kama wewe ni ujasiri katika mapato yao ya baadaye katika uwezo wao wa kufanya kazi, nk Hata hivyo, hii hakuna mtu anayeweza kujua kwa uhakika, hivyo kupima faida na hasara, na kama wewe kujisikia kwamba kuvuta - kisha kuchukua mikopo mkopo. Katika hali yoyote, kuwekeza katika makazi yao badala ya kodi.

Konstantin Shibetsky watu ambao waliamua kuchukua mikopo, kushauri yafuatayo: kwanza kabisa, ni lazima kwa kiasi mahesabu ya uwezo wao wa malipo ya kila mwezi kama huwezi kuwa mbaya zaidi hali ya maisha na kuongezeka kwa gharama za kila mwezi.

Pili, unahitaji kuwa na katika hifadhi kiasi kwa ajili ya "siku ya mvua" ya takriban miezi 6 ya malipo ya kila mwezi kwa mkopo, itakuwa kukulinda hatari ya kupoteza ajira na kipato kutokana na kukosekana kulazimishwa wakati wa kutafuta yake. Na wa tatu, si banal sauti, tunapendekeza kwa karibu kufuatilia afya zao, kama kuanzia tarehe ya mkopo, utakuwa na maisha tofauti kabisa, na "kukumbatia majukumu ya mikopo", na wao wanahitaji kufanya, na ni bora ya kufanya hivyo employable.

Sergei Liadov uhakika kwamba usalama binafsi ya kifedha ni kuimarishwa kama kukopa katika sarafu ambayo mapato kuu inakuja. Katika kesi hii, fedha za hatari kuazima limepunguzwa. "Halmashauri kwa wakopaji si awali - si kubadili mahali pa kazi katika nyakati uhakika, wakati kudumisha mapato yao, na mbinu zaidi ya kuwajibika kwa matumizi ya bajeti ya binafsi" - mtaalam anasema.

mgogoro ilikuwa haki ya kawaida hali ambayo watu kuchukua mikopo, na hata licha ya matatizo ya kifedha, utulivu yake kulipwa, lakini ujenzi wa nyumba imekuwa hao. Aligeuka njia ambayo watu mavazi na kwa mikopo, na makazi ya kukodisha, na bado hawajui, lakini wakati nyumba zao litajengwa. Natalia Parfenov moyo wale kuchukua mikopo kwa ajili ya ujenzi mpya, makini kuangalia sifa ya wajenzi, miradi yake unaendelea na kukamilika. "Pia ni thamani ya kulipa kipaumbele kwa awamu ya ujenzi, zaidi nia ya nyumbani, ndivyo hatari ya unfinished" - mtaalam anaamini.

Ni matumaini yetu kwamba mapendekezo haya itawawezesha kwa mara nyingine tena kupima faida na hasara na kuchukua mbinu kuwajibika mwisho wa mikopo shughuli. Portal Move.su kukutakia si kuwa na makosa na uchaguzi!